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  • 梁濤:保險業邁向高質量發展勢在必行
    發布日期:2018-12-21 10:12:00    發布人: 本站編輯    來源: 本站   浏覽量:

        12月20日,中國銀保監會副主席梁濤在“新浪金麒麟·2018保險高峰論壇”上發表演講表示,伴随着我國經濟由高速增長向高質量發展的轉變,保險業邁向高質量發展勢在必行,服務國家高質量發展責無旁貸。對此,全行業要有清醒的認識,要從理念轉變、企業驅動、監管引領、科技賦能等方面推動保險業實現高質量發展。

        當前,保險行業正發生深刻的變化。從行業增速看,保險行業補償式的高增長時代已基本結束,市場進入平穩發展階段,傳統的鋪攤子、擴機構等競争策略已經很難奏效。從市場結構看,截至2018年11月底,我國保險市場上機構數量已達到235家,其中财産險公司86家,人身險公司97家,市場競争比較充分,高成本盲目擴張不僅無法帶來競争優勢,而且可能造成沉重負擔。從價格水平看,财産險和人身險領域都推進了費率市場化改革,産品費率水平明顯下降,當前的費率水平不足以支持市場主體走外延式擴張的老路。從開放态勢看,随着保險行業進一步對外開放,外資保險主體預計會在中國市場上投入更多的經濟、人力、智力和技術資源,傳統發展模式已經難以應對這些新挑戰。從競争環境看,保險行業面臨着越來越多跨界、跨領域的非傳統競争對手的挑戰,颠覆式的競争模式和不可預知的競争對手,都在制約着保險行業傳統的發展模式。

        與此同時,保險業粗放發展的弊端已經十分明顯,有些方面還很嚴重。從市場主體看,部分保險機構陷入低水平發展陷阱無法自拔,重複着業務粗放擴張——償付能力不足——增資——業務粗放擴張的怪圈,既無法給股東帶來回報,也不利于為社會和消費者創造價值。從市場競争看,部分機構過于依賴高手續費,站在客戶角度思考問題方面做得遠遠不夠,有的甚至連客戶的真實信息都不掌握。高手續費的背後,有時還隐藏着商業賄賂、非法輸送利益等違法犯罪問題。從行業資源看,破壞式、掠奪式的開發還相當程度存在,消費者不滿意、不認同的現象并非個例,行業形象不好的問題沒有得到實質扭轉。從行業的風險狀況看,少數公司無視保險經營規律,資産負債嚴重不匹配,積累了較大風險。從消費者保護看,銷售誤導、理賠難的問題沒有得到根本解決,保險機構對作為衣食父母的保險消費者缺乏應有的敬畏和尊重。

        梁濤表示,這些問題歸結起來,就是保險公司轉變發展方式的形勢逼人,時不我待。保險業轉向高質量發展的任務十分緊迫,保險機構和保險監管都必須切實負起責任來。

        針對保險業如何推動高質量發展,梁濤認為需重點把握4個方面。

        一是靠理念轉變。一段時期以來,保險行業的一些亂象和風險,都有行業乃至社會上的一些錯誤理念、理論作為支撐。比如說“資産驅動負債”,比如說“負債本币化、資産美元化”,等等。思想是行動的先導,保險業要實現高質量發展,首先是要用高質量發展的理念統一全行業的思想。

        二是靠企業驅動。企業是市場經營的主體,必須充分發揮其在高質量發展中的主體作用。要增強股東約束,讓股東樹立正确的投資理念,充分尊重保險行業發展和經營的基本規律,堅決破除将保險作為融資平台、賺快錢的認識,并通過董事會為企業确立正确的戰略和目标。要完善考核體系,摒棄以規模論英雄的考核設計,把高質量發展的要求細化為公司的經營指标和考核指标,形成有利于高質量發展的激勵約束機制。要推動流程再造,根據高質量發展的要求重新設計公司的組織架構和業務流程,使組織和流程更加有利于貼近市場,控制成本,改進消費體驗。要加強能力建設,圍繞高質量發展的要求打造和提升核心能力。

        三是靠監管引領。在監管導向方面,要全面梳理監管制度,改變以往部分制度設計中隐含的規模導向,推動保險行業更加注重效益優先,不斷提高行業全要素生産率。在監管評級方面,對有利于促進高質量發展的指标,應賦予更高的監管權重和評分,提高評級指标的精細化和完備性。在償付能力監管方面,充分考慮粗放發展帶來的可量化及不可量化風險,督促公司加強資産負債管理,杜絕惡性競争,穩定經營現金流,提升經營效益。在監管執行方面,要堅決查處市場上的違法違規行為,有效治理市場亂象,精準打擊各種擾亂市場秩序、破壞公平競争的做法,堅持高管和機構雙罰制,為行業高質量發展和轉型升級營造公開透明、公平有序的市場環境。

        四是靠科技賦能。未來,保險行業要實現從勞動密集型的人海戰術轉變為技術密集型的科技賦能,就必須積極擁抱和接受高科技的浪潮,在産品設計、流程管理、服務提供和業務拓展等各個環節上,不斷加強新技術的應用,有效實現發展質量、管理效率和服務能力的提升。


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